ING DIRECT ITALIA CONTROLLA IL RISCHIO CON IL CREDIT BUREAU EXPERIAN

ING Direct Italia è la filiale italiana di ING DIRECT N.V. ad oggi la principale banca on line nel mondo e fa parte di ING, uno tra i maggiori gruppi bancari e assicurativi internazionali. Il gruppo è presente in 50 Paesi e si posiziona al 6° posto in Europa come attivo.

ING Direct Italia ha recentemente siglato un accordo per accedere al Credit Bureau Experian e utilizzare lo scoring d'accettazione Delphi ed il sistema antifrode Detect.

La collaborazione tra Experian e ING Direct Italia è iniziata nel 2001 per le attività di controllo del rischio relative ad aziende convenzionate e clienti e si è evoluta nel tempo, con la progressiva adozione da parte di ING della diverse banche dati Experian.

ING Direct che è attiva in Italia dal 2001 con servizi di grande successo come Conto Arancio e Mutuo Arancio, si caratterizza sul mercato per la capacità di offrire soluzioni di elevata qualità, utilizzando i canali virtuali (internet, telefono). Nell'ambito di questa strategia, l'azienda ha sempre dedicato grande attenzione agli strumenti di controllo del rischio e prevenzione delle frodi, affidandosi in vari Paesi del mondo alle soluzioni di Experian.

Rossana Sanvito, Credit Risk Officer e Marcella Rotelli, Fraud Officer di ING Direct N.V., hanno risposto alle nostre domande.

Dottoressa Sanvito, quanto influisce sulla redditività di una finanziaria un sistema di controllo del rischio efficiente e quanto pensate inciderà sulle vostre performance, gia eccellenti, l'accesso alla banca dati di Experian e lo scoring di accettazione Delphi?

Il costo del rischio è un fattore determinante nel definire la redditività del prodotto mutuo, per cui ogni strumento di controllo e limitazione dei livelli di rischio ha un forte impatto sui rendimenti attesi. L'accesso alla banca dati Experian ci aiuterà in questo senso. Ci permetterà inoltre di essere più competitivi nella nostra offerta alla clientela: minori costi si traducono in tassi più bassi.

La performance attuale di Mutuo Arancio in termini di rischio è effettivamente ottima. Tuttavia, in un'ottica di espansione della produzione nel corso del prossimo anno, oltre il controllo del rischio anche la velocità decisionale diventa un fattore importante.

Ci aspettiamo che lo scoring Delphi ci aiuti a razionalizzare il nostro processo decisionale, facendoci concentrare sulle richieste di mutuo più meritevoli, scartando quelle più rischiose.

Dottoressa Rotelli, quali sono i principali problemi legati alle frodi per un'azienda come la vostra e quali motivi vi hanno indotto a selezionare il sistema Detect di Experian?

I principali problemi legati alle frodi per un'azienda come ING Direct sono quelli tipici di tutte le società che erogano finanziamenti; in particolare alludo alle tipologie di frode quali “documentazione falsa” e “furto parziale / totale dell'identità”: il primo affligge da diversi anni in Italia le società operanti nel credito al consumo, il secondo invece - più tipico dei paesi anglosassoni - inizia ad avere anche da noi dimensioni rilevanti. Nel nostro caso poi il modello di business centrato sulle cosiddette tecniche di comunicazione a distanza (telefono - internet) se da un lato consente una notevole riduzione dei costi operativi, dall'altro rende più complessa la fase dell'accertamento dell'identità dei soggetti con i quali entriamo in contatto.

In questo senso Detect - rispetto ad altri tool disponibili sul mercato - consente di evidenziare le singole differenze di tipo anagrafico riscontrabili fra il database di Experian e le application fornite dai richiedenti in fase di acquisizione, consentendo una rapida ed efficiente valutazione del rischio di frode inerente. Pertanto la partnership con Experian costituisce per ING Direct uno sviluppo importante per la prevenzione della frode insieme ad altre iniziative sia sviluppate internamente alla nostra organizzazione sia nell'ambito di gruppi di lavoro nazionali / internazionali.