INDEBITAMENTO: FINANZIAMENTI E LIVELLI D'INSOLVENZA IN ITALIA

Presentiamo un quadro dei tassi d'insolvenza per i finanziamenti in Italia, suddiviso per regioni. I dati riportati nella tabella (clicca per visualizzarla) sono stati estratti dal Credit Bureau Experian e si riferiscono a contratti di finanziamento con almeno 12 mesi di maturità e includono tre categorie di finanziamento: credito al consumo, finanziamento all'acquisto di auto e prestiti personali.

Dalla tabella emerge che, per l'insieme delle forme di finanziamento osservate, le criticità interessano maggiormente alcune regioni del Sud (in particolare Campania e Sicilia); mentre per quanto riguarda i prestiti personali le performance peggiorano un po' ovunque. Il dato può essere imputato alla natura del prestito personale, non sempre “legato” ad uno specifico progetto ma più ad una necessità stringente di liquidità, spesso percepito come “boccata d'ossigeno” più che una leva per “progetti” d'acquisto razionali.

Sino ad oggi sono mancate soluzioni a supporto del mondo del credito in grado di semplificare il processo di valutazione ed incentivare il responsible lending, rendendo così un servizio anche al consumatore ed alla più ampia comunità.

Experian, da sempre attenta al problema del sovraindebitamento, ha recentemente lanciato anche in Italia il Consumer Debit Index, un modello di scoring evoluto in grado di identificare in anticipo, utilizzando i dati di Credit Bureau, situazioni di elevato indebitamento che potrebbero degenerare in stati di sovra-indebitamento. Lo scopo è circoscrivere casi che non presentano segni evidenti di difficoltà nei pagamenti ma che, essendo al limite del debito, potrebbero avere un'elevata probabilità di incorrere in difficoltà finanziarie nell'immediato futuro.