INDEBITAMENTO: FINANZIAMENTI E LIVELLI D'INSOLVENZA IN ITALIA

Experian ha effettuato, a gennaio 2008, uno studio sulle sofferenze rilevate per le più diffuse forme di finanziamento utilizzate dalle famiglie italiane: credito al consumo, finanziamenti auto e personali. Lo studio, pubblicato anche dal Sole 24 ore (scarica l'articolo), ha preso in considerazione oltre 40 milioni di contratti di finanziamento censiti dalla banca dati Experian e in essere a fine 2007 evidenziando in tutta Italia tassi di insolvenza pari:

• al 3,6 % dei casi per il credito al consumo (per acquisti specifici: es. computer o vacanze);
• al 3% dei finanziamenti all'acquisto di auto;
• al 7,5% dei finanziamenti personali (non correlati a specifiche motivazioni);

I risultati si riferiscono alle forme di finanziamento citate (non ai mutui immobiliari) e a contratti con ritardi di pagamento di una o più rate, da 90 giorni in su. Sotto, le criticità debitorie nelle singole regioni italiane (clicca per visualizzarla).

Dalla tabella emerge che al vertice dell'affidabilità finanziaria risultano i residenti in Friuli Venezia Giulia, con valori percentuali di criticità più bassi per tutte e tre le forme di finanziamento analizzate (2,5% per il credito al consumo, 1,9% per i finanziamenti auto e 5,5% per i prestiti personali); tallonati da vicino, dai residenti nel Veneto (2,7% per il credito al consumo, 2,1% per i finanziamenti auto e 6,1% per i prestiti personali). Buono il livello di affidabilità anche per Trentino-Alto Adige, Sardegna, Emilia Romagna Liguria, Piemonte, Valle d'Aosta, Toscana , Umbria, con percentuali di insolvenza al di sotto della media nazionale per tutte e tre le forme di finanziamento, seguite dalla Lombardia. In posizione intermedia Puglia, Abruzzo, Molise, Lazio, Basilicata e Marche che presentano criticità inferiori nel complesso, ma superiori per una delle forme osservate. In coda alla classifica risultano i residenti in Campania, che presentano i valori di criticità più alti per tutti i tipi di finanziamento (6,4% per il credito al consumo, 4,9% per i finanziamenti auto e 10,7% per i prestiti personali) in compagnia di Calabria e Sicilia, con valori di criticità superiori di 2-3 punti percentuali alla media nazionale per tutte e tre le forme di finanziamento.

Experian, sulla scorta dell'esperienza maturata in Gran Bretagna, sta dando risposte concrete agli operatori finanziari lanciando sul mercato strumenti di prevenzione innovativi come il Consumer Debit Index. Il sistema è infatti capace di dar conto del rischio da sovraindebitamento dei soggetti prima che essi contraggano nuovi oneri, e viene calcolato su basi statistiche che tengono in conto l'uso contemporaneo di più strumenti (finanziamenti personali e al consumo, carte di credito/debito, mutui, ecc.) e la frequenza del ricorso all'indebitamento.