LABORATORI TEMATICI E MOMENTI D'APPROFONDIMENTO

Area Credit & Risk

La gestione del credito problematico in una congiuntura economica sfavorevole
A cura di Luca Calconi

Il deterioramento della qualità dei portafogli crediti sta spingendo banche e società finanziarie a rivedere i processi per la gestione della clientela attiva. In particolare l'attenzione si sta concentrando su due aspetti: implementazione di strategie mirate a prevenire l'ingresso dei conti nella gestione del credito problematico e miglioramento del processo di recupero dei crediti scaduti.

Per quanto riguarda il primo aspetto, le strategie per la difesa del valore dovranno essere elaborate attraverso una fine segmentazione della base clienti e mediante l'identificazione di azioni specifiche che aiutino i prenditori più rischiosi a superare il momento di difficoltà finanziaria. La profilazione dei clienti si basa sulla raccolta di tutte le informazioni e sulla loro trasformazione in indicatori previsivi del rischio.

A tal fine le informazioni ricavabili dai SIC forniscono un significativo contributo nella definizione del profilo cliente, evidenziando segnali di early warning quando nel Credit Bureau si registrano eventi negativi come ritardi di pagamento, sconfini continuativi o altro.

In relazione al miglioramento del processo di recupero dei crediti scaduti si sottolinea l'importanza di adottare un approccio al tema del recupero crediti che tenga di alcuni fatti cruciali:

1. elementi di segmentazione dei crediti scaduti sulla base di indicatori oggettivi che differenziano le esposizioni sulla base della probabilità del loro rientro in bonis
2. la selezione mirata dello strumento di comunicazione col cliente sulla base dell'efficacia dei diversi media e del loro costo
3. un sistema flessibile per la gestione operativa del flusso di azioni di recupero che permetta di raggiungere un alto livello di automatismo
4. la definizione di KPI finanziari e operativi e il monitoraggio continuativo sull'efficacia di strategie alternative

Un approccio strategico alla collection è in grado di combinare tutti questi fattori.

Per richiedere una presentazione personalizzata sulle metodologie di gestione del credito problematico scrivere a: direzione.comunicazione@experian.it.