Il nostro rapporto con Experian è ormai di lunga data, essendo uno dei partner di Consum.it praticamente dalla sua nascita. Nel tempo abbiamo ampliato notevolmente l'utilizzo di servizi Experian, passando dai servizi basici di Credit Bureau a soluzioni sofisticate di scoring integrate nei nostri modelli decisionali (scoring e regole decisionali automatizzate) sia per la  fase di accettazione che per la gestione del portafoglio clienti. La crisi economica, palesata con la sua virulenza nei primi mesi del 2009, ci ha spinto al contenimento dei costi operativi e al potenziamento della qualità del nostro portafoglio creditizio, evitando un eccessivo razionamento del credito, il tutto in coerenza delle linee guida forniteci dalla Capogruppo bancaria. Una missione difficile, ma che anche grazie ai sistemi di analytics e di decisione automatica di Experian (da Detect in ambito antifrode, a CDI e Delphi 3G) facilmente integrabili con i nostri sistemi decisionali siamo riusciti a realizzare pienamente e con grande soddisfazione.

Sulle oltre 30.000 richieste di finanziamento che ci arrivano ogni mese, il 75% viene processato completamente da sistemi di decisione automatica. Ciò significa che l'analista creditizio deve approfondire solamente il restante 25% delle richieste. L'adozione di queste soluzioni di analytics, in parallelo ad altri significativi interventi come l'affinamento dei criteri decisionali e lo sfruttamento di sinergie informative con il Gruppo Montepaschi, oltre a migliorare l’efficienza degli automatismi (due anni fa il tasso di automatizzazione delle richieste era più basso di circa venti punti percentuali) e a controllare la qualità del credito, ci ha agevolato nel mantenere un rapporto cost-income assolutamente competitivo (pari a circa il 20%).

Assolutamente sì, dal momento che l'automatizzazione dei processi decisionali elimina ogni forma di soggettività da parte dell'operatore. E l'imparzialità assoluta in fase di accettazione, garantita da dati di fatto e non da considerazioni soggettive di buon senso, è un grande passo in avanti in ottica di erogazione responsabile del credito. Ma non solo. Anche il monitoraggio costante del portafoglio creditizio va in quest'ottica, dal momento che ci permette di verificare in tempo reale possibili criticità, anche in termini previsionali e di sovrindebitamento con altri Istituti.