Milano, 23 novembre 2023 – Continua ad affermarsi l’utilizzo dei canali digitali per effettuare richieste di finanziamento: da ottobre 2023 sono aumentate del 57% mentre l’utilizzo del “Buy Now, Pay Later” è cresciuto del 29%. Un trend positivo ancora più evidente nel confronto con gli anni precedenti: dal 2020, i finanziamenti online sono cresciuti del 95% e il BNPL addirittura del 640%. L’ultimo Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights di Experian, principale società di global information service al mondo, per il mese di ottobre 2023 mette quindi in evidenza una crescente preferenza dei consumatori per i servizi online e, di conseguenza, la centralità della customer experience nelle priorità dei fornitori di servizi finanziari. Non si arresta nemmeno l’evoluzione delle richieste di prestito, sia personale che finalizzato, aumentate rispettivamente del 24% e dell’8% rispetto allo scorso anno. Solo per i mutui si registra ancora una difficoltà di ripresa, con un calo del -32% rispetto a ottobre 2022 dovuto all’impatto dell’aumento dei tassi di interesse imposto dalla BCE.
“Non c’è dubbio che il digitale stia rivoluzionando il mercato del credito e questi dati ce lo confermano. A maggior ragione, quindi, diventa indispensabile per gli operatori dei servizi finanziari potersi affidare a informazioni creditizie accurate e di qualità e di metodi innovativi al fine, da un lato, di prevenire i rischi di frode e, dall’altro, di sviluppare offerte e servizi sempre più personalizzati”, commenta Armando Capone, General Manager Italy di Experian. “Si tratta di una priorità che è necessario indirizzare soprattutto per attirare il pubblico di giovanissimi che incide in maniera significativa sull’utilizzo del digitale: ad esempio, dall’anno scorso l’utilizzo del BNPL da parte degli under-26 è aumentato dell’83%”.
Osservatorio Tassi di Interesse: a settembre, tassi effettivi in linea con i mesi precedenti
Le stime di Experian sui tassi di interesse, basate su quelli effettivamente applicati al momento della contrattualizzazione, mostrano una leggera flessione per tutti i prodotti a settembre 2023 (ultimo mese rilevato): i tassi di interesse si attestano a 4,85% per i mutui, 12,13% per i prestiti personali e 7,48% per quelli finalizzati. Tuttavia, non si può ancora considerare questa tendenza come consolidata.
Trend mutui: richieste maggiori nel nord Italia, a Milano +37% da settembre
Dopo settembre, anche ad ottobre si è registrato un ulteriore incremento nella domanda di mutui, con un +15,43% rispetto al mese precedente. La maggior parte delle richieste si concentra nel Nord Italia, con Lombardia e Veneto capofila nella distribuzione delle richieste, rispettivamente 18% e 12% del totale. A Milano, in particolare, la domanda è aumentata del +37% solo nell’ultimo mese. Coerentemente con l’incremento generale, anche le altre grandi aree metropolitane come Roma e Napoli hanno registrato un aumento delle richieste di mutuo, sebbene più contenuto. In generale, a fronte della difficoltà della domanda, si registra però un incremento degli importi del 10% da settembre e del 26% da ottobre 2022, con un importo medio concesso pari a 172.924 euro.
Focus grandi città per le richieste di ottobre 2023 (var% vs PM e vs PY)
Trend prestiti: Campania e Sicilia tra le prime regioni per domanda
L’analisi delle singole aree Nielsen mostra una maggiore concentrazione al Sud dei prestiti, sia personali che finalizzati, sebbene per questi ultimi si sia verificata una leggera flessione (-4,17%) in confronto allo scorso anno. Con la sola eccezione della Lombardia, Campania e Sicilia sono tra le prime regioni per richieste sia di prestiti personali (entrambe con il 12% del totale) che finalizzati (13% delle richieste in Campania e 12% in Sicilia). Anche per i prestiti si registra un aumento degli importi medi finanziati, che a ottobre raggiungono i 6.610 euro per i finalizzati e i 10.641 euro per i personali.
Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights
Il Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights analizza regolarmente l’andamento delle richieste di strumenti finanziari sulla base dei dati disponibili nel Sistema di Informazioni Creditizie di Experian, che raccoglie oltre 80 milioni di posizioni creditizie.
Le analisi vengono realizzate su Ascend, l’innovativa piattaforma integrata di big data e analytics recentemente lanciata da Experian.
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Experian è la principale società di global information service al mondo. Nei momenti importanti della vita – dall’acquisto della casa o della macchina, alle spese per l’università dei figli fino allo sviluppo del proprio business – aiutiamo i consumatori e i nostri clienti a gestire i loro dati con fiducia. Assistiamo gli individui a controllare le proprie finanze e ad accedere a servizi finanziari, le aziende a prendere decisioni migliori, gli istituti di credito a concedere prestiti in modo più responsabile e le organizzazioni a prevenire le frodi di identità e i reati.
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