Roma, 12 ottobre 2026 – A settembre, il mercato del credito italiano registra una fisiologica ripresa delle richieste rispetto al mese di agosto, come atteso dopo la pausa estiva. La vera evidenza emerge analizzando i dati su base annua, il Rapporto sul Credito di Experian restituisce la fotografia di un mercato in solido sviluppo: tutti i prodotti del credito registrano una crescita rispetto allo scorso anno, ad eccezione di leasing/renting e prestiti captive, guidata in particolar modo da segmenti demografici e geografici specifici.
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Buy Now Pay Later (BNPL) e prestiti personali si confermano i veri motori del credito, registrando rispettivamente un +23% e un +17,7% rispetto a settembre 2025. In particolare, il ticket medio del BNPL supera ormai la soglia dei 200 euro (€208, +10,4% a/a), confermandosi uno strumento maturo e trasversale. Permane comunque il forte contributo degli under 36, che pesano per il 44,7% del totale delle richieste.
“I dati del Rapporto sul Credito di settembre 2026 evidenziano come la crescita del credito in Italia si stia consolidando su base annua, dimostrando la resilienza della domanda pur in un quadro macroeconomico ancora sfidante”, commenta Armando Capone, Amministratore Delegato di Experian Italia. “La vera notizia, tuttavia, è il profondo mutamento nei profili dei richiedenti: non assistiamo infatti a uno sviluppo omogeneo, ma a un mercato trainato da cluster ben precisi, ovvero i giovani, le donne, le regioni del Sud e i nuovi italiani. Di fronte a un panorama così articolato, la capacità di comprendere e anticipare le esigenze di questi segmenti in forte espansione diventa, per gli istituti finanziari, il vero fattore critico di successo”
La vitalità della domanda di credito a settembre si inserisce in un contesto macroeconomico che rimane complesso. L’Osservatorio Experian rileva infatti come la fiducia dei consumatori (indice Istat) sia in calo a 91,2 punti (dai 94,5 precedenti), segnalando una maggiore cautela delle famiglie italiane, complice un’inflazione risalita al 4,2% per le dinamiche del comparto energia. A questo si aggiunge un costo del credito al consumo che si mantiene elevato (TAEG oltre il 10% secondo gli ultimi dati disponibili) e i recenti interventi della Banca Centrale Europea (aumento dei tassi di 25 punti base a metà settembre), i cui effetti restrittivi si trasmetteranno però sui costi di finanziamento solo nei prossimi mesi.
Mutui: importi in crescita, il mercato sostenuto da Sud, giovani e “Nuovi italiani” (31% delle richieste)
Nel comparto immobiliare, le richieste di mutuo registrano un massiccio +35,6% rispetto ad agosto (rimbalzo fisiologico dopo il calo dei mesi estivi) e un +2% su base annua. L’importo medio richiesto si attesta a €122.989, in aumento del +5,2% rispetto a settembre 2025. Analizzando le dinamiche territoriali e demografiche, emerge chiaramente come il trend positivo annuo sia concentrato in precise aree geografiche: Centro e Sud Italia sono infatti le uniche aree in positivo con una crescita oltre il +5%.
Sul fronte generazionale, il motore del comparto è rappresentato da Millennial (30-45 anni) e Gen Z (18-30 anni): i Millennial da soli rappresentano quasi la metà delle richieste (47,9%), mentre la Gen Z è il segmento con la crescita annua più elevata in assoluto (+24,9%). Un dato di assoluto rilievo riguarda infine la provenienza dei richiedenti: i cittadini nati all’estero sfiorano ormai un terzo del mercato immobiliare (31,1%), segnando un +7,2% annuo e confermandosi un pilastro fondamentale per la tenuta del settore.
Prestiti finalizzati in crescita sulla spinta di donne e Sud. Auto e telefonia dominano il mix
Oltre a registrare la fisiologica ripresa post-estiva rispetto al mese di agosto (+40%), i prestiti finalizzati si confermano in crescita su base annua (+3,5%), con un importo medio che sale a €1.955 (+12,6% a/a). Anche in questo caso, l’incremento annuale non è uniforme: il Sud Italia consolida la propria leadership concentrando il 46,5% delle richieste totali.
Particolarmente interessante è l’analisi di genere: il trend positivo su base annua per i prestiti finalizzati è in gran parte attribuibile alle donne, le cui richieste crescono del +9% rispetto a settembre 2025, a fronte di una sostanziale stabilità per la controparte maschile.
Tra i motivi di finanziamento, quasi tre quarti delle richieste (74%) si concentrano sull’acquisto di veicoli e telefoni cellulari. Spicca in particolare il balzo dell’auto nuova che raddoppia su base mensile (+99,1%), probabilmente sulla scia della coda degli ecoincentivi statali, e mantiene un buon +5,1% su base annua. Bene anche l’auto usata, che cresce del +66,4% su agosto.
Prestiti personali e canali digitali in generale aumento
I prestiti personali confermano un’eccellente performance annua (+17,7%), sebbene l’importo medio richiesto sia sceso a €9.151 (-9,9% a/a), indicando un ricorso a questo strumento per esigenze di spesa più contenute ma più frequenti. Da segnalare, infine, la continua ascesa dei canali digitali (+10,9% a/a), dove emerge con forza il ruolo dei cittadini nati all’estero, tra i quali è particolarmente evidente il divario generazionale: gli under 36 nati all’estero che richiedono credito tramite canali digitali superano i coetanei nati in Italia di ben 10,8 punti percentuali.
Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights
Il Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights analizza regolarmente l’andamento delle richieste di strumenti finanziari sulla base dei dati disponibili nel Sistema di Informazioni Creditizie di Experian, che raccoglie oltre 80 milioni di posizioni creditizie. Le analisi vengono realizzate su Ascend, l’innovativa piattaforma integrata di big data e analytics recentemente lanciata da Experian.
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