Roma, 11 settembre 2026 – Il mese di agosto vede un calo delle richieste di credito su tutti i prodotti rispetto a luglio: è un dato atteso, coerente con un mese in cui le persone tipicamente sono in vacanza, acquistano meno e rinviano le decisioni finanziarie. Più significativo è il confronto anno su anno: rispetto ad agosto 2025, BNPL e prestiti personali crescono a doppia cifra, rispettivamente +22,2% e +19,6%. Più contenuta la crescita di mutui (+3,3%) e prestiti finalizzati (+2%), con i principali motivi di finanziamento — auto nuova, auto usata e telefonia — che registrano contrazioni su base annua.
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Vale la pena sottolineare che il calo mensile di agosto 2026 risulta meno accentuato rispetto a quello registrato nello stesso mese del 2025: i prestiti personali segnano un -21,8% contro il -30,4% dell’anno precedente, i prestiti finalizzati un -28,9% rispetto al -33,9%, il canale digitale un -13,7% rispetto al -18%. Mutui e BNPL mostrano invece variazioni mensili in linea con il 2025, rispettivamente -37,1% vs -38,6% e -18% vs -17,3%. Un segnale che agosto 2026, pur nel contesto stagionale atteso, è stato relativamente più attivo rispetto allo stesso periodo dello scorso anno.
“Ad agosto le richieste di credito scendono: è fisiologico, si tratta di un mese dedicato alle vacanze, in cui le persone riducono gli acquisti. Se però leggiamo il confronto con lo stesso mese del 2025, emergono tendenze chiare: BNPL e prestiti personali crescono a doppia cifra, mentre i finanziamenti legati a decisioni di acquisto più impegnative sono in contrazione. Anche l’entità del calo mensile è inferiore rispetto ad agosto dello scorso anno, in particolare per i prestiti personali e finalizzati: un segnale che il mercato si è mosso di più rispetto a un anno fa, anche in piena estate. La Gen Z si conferma il segmento con la crescita più intensa su tutti i prodotti, dai prestiti personali ai mutui: un segnale che vale la pena monitorare con attenzione nei prossimi mesi.”, ha dichiarato Armando Capone, Amministratore Delegato di Experian Italia.
BNPL e prestiti personali: crescita a doppia cifra su base annua
Il Buy Now Pay Later avanza del +22,2% su base annua, con crescita uniforme in tutte le aree. È il prodotto con la base generazionale più ampia: la fascia che cresce di più è naturalmente quella della Generazione Z (18-30 anni, +33,6%), ma anche i Baby Boomer (59-78 anni) hanno aumentato le proprie richieste del +12,4% rispetto allo scorso anno, affiancati dalla Generazione X (46-58 anni, +18%), dai Millennial (31-45 anni, +18,9%). L’importo medio richiesto si attesta a €196, in crescita dell’8,2% rispetto ad agosto 2025.
I prestiti personali crescono del +19,6% su base annua, in modo uniforme su tutto il territorio nazionale. L’importo medio richiesto si attesta a €7.607, in calo del -18,3% rispetto ad agosto 2025: un andamento che, in parallelo alla forte crescita dei volumi, suggerisce un allargamento della platea dei richiedenti verso esigenze di credito più contenute. La crescita è guidata dalla Gen Z (+34%) e dai Millennial (+24,9%), con un contributo rilevante anche dalla Generazione X (+19,5%).
Prestiti finalizzati: il Sud traina, i consumi di nicchia in controtendenza
I prestiti finalizzati crescono del +2% su base annua, ma con una marcata differenza geografica. Il Sud registra un +10,2%, mentre calano le richieste in tutte le altre aree: Nord Ovest -6,8%, Nord Est -2,3%, Centro -2,8%. La crescita generazionale è concentrata tra la Gen Z (+17,9%) e i Millennial (+6,1%), mentre le fasce più mature mostrano contrazioni. L’importo medio richiesto per i prestiti finalizzati si attesta a 1.625 euro, in crescita del +21,6% rispetto ad agosto 2025 (1.336 euro).
Tra le finalità di finanziamento, le categorie a maggiore peso sul mix registrano contrazioni annuali. I telefoni cellulari (35% del totale) segnano -8%, l’auto nuova (20%) segna -2%) e l’auto usata (18%) -8%. In controtendenza si segnalano gli elettrodomestici (9,5% del mix, +2,7%) e alcune categorie di peso più contenuto: ristrutturazione (0,3% del mix, +33,8%), articoli da campeggio e giardinaggio (0,2%, +31,3%), accessori auto (0,6%, +12,4%) e corsi (0,4%, +6,8%). La categoria computer/televisori (1,9% del mix), pur in calo del 12,5% rispetto ad agosto 2025, è l’unica a registrare un aumento rispetto al mese precedente (+7,4%), verosimilmente per effetto delle promozioni estive.
Mutui: crescita moderata su base annua, con la Gen Z in aumento del +36%
Il mercato dei mutui registra un +3,3% su base annua, nonostante un calo del -37,1% rispetto a luglio, coerente con il tipico rallentamento estivo delle decisioni di acquisto immobiliare. L’importo medio richiesto si attesta a €123.418, in crescita del +2,3% rispetto ad agosto 2025.
Il dato generazionale di maggiore rilievo riguarda la Gen Z che segna un +36,3%. Anche la Generazione X (46-58 anni) mostra un trend positivo (+1,8%). Tra le grandi città, Bologna registra un aumento del +60,6%, seguita da Genova (+24%) e Milano (+6,1%).
Canale digitale e carte/revolving: i richiedenti nati all’estero in crescita
Il canale digitale e le carte/prodotti revolving registrano una variazione in lieve calo su base annua (-0,4% entrambi). Per il canale digitale, la crescita è concentrata nel Nord Ovest (+2,8%), mentre le altre aree segnano contrazioni. A livello generazionale, la Gen Z è in crescita su entrambi i prodotti: +14,6% per il canale digitale e +9% per le carte revolving.
Un dato di rilievo riguarda i richiedenti nati all’estero, che mostrano un trend positivo su base annua sia per il canale digitale (+6,4%) sia per le carte/prodotti revolving (+2,8%), a fronte di variazioni in lieve calo per i richiedenti di origine italiana.
Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights
Il Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights analizza regolarmente l’andamento delle richieste di strumenti finanziari sulla base dei dati disponibili nel Sistema di Informazioni Creditizie di Experian, che raccoglie oltre 80 milioni di posizioni creditizie. Le analisi vengono realizzate su Ascend, l’innovativa piattaforma integrata di big data e analytics recentemente lanciata da Experian.
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