Il nostro servizio AISP, che consente l’accesso ai dati bancari degli ultimi 12 mesi dei conti correnti aziendali, offre un vantaggio competitivo significativo per banche e finanziarie che operano nel segmento imprese.
Dai documenti statici ai dati dinamici: un cambio di paradigma
Tradizionalmente, la valutazione finanziaria di un’impresa si basa su documentazione statica come bilanci, estratti conto PDF, dichiarazioni fiscali o autocertificazioni. Questi strumenti, seppur utili, presentano limiti evidenti:
- Tempi lunghi di raccolta e verifica
- Rischio di documentazione incompleta o non aggiornata
- Scarsa granularità e difficoltà di lettura automatica
- Possibilità di manipolazione o errori umani
Con l’Open Banking, questi limiti vengono superati grazie all’accesso diretto, sicuro e in tempo reale ai conti bancari dell’impresa, previa autorizzazione. La visione del business dei 12 mesi precedenti alla richiesta offre una visione completa e affidabile della situazione finanziaria del’impresa al fine di effettuare una valutazione più completa di tutti gli aspetti del business in cui opera.
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Clicca quiI vantaggi informativi dell’Open Banking nei processi di onboarding e valutazione
L’inserimento dello step di Open Banking nei flussi digitali di richiesta di prestiti, mutui o carte di credito consente di ottenere informazioni aggiuntive e di maggiore qualità rispetto ai metodi tradizionali. Tra i principali vantaggi:
1. Analisi automatica della liquidità
Grazie ai dati aggregati dei conti, è possibile calcolare in modo preciso:
- Saldi medi mensili
- Flussi di cassa in entrata e uscita
- Disponibilità liquide effettive
Queste informazioni permettono una valutazione più accurata della capacità di rimborso dell’impresa.
2. Identificazione di entrate ricorrenti e fonti di reddito
Il sistema può riconoscere automaticamente:
- Accrediti da clienti
- Vendite
- Bonifici ricorrenti
- Entrate da attività principali o secondarie
Questo consente di distinguere tra entrate stabili e occasionali, migliorando la profilazione del rischio.
3. Rilevazione di comportamenti a rischio
Attraverso l’analisi dei movimenti è possibile individuare:
- Sconfinamenti frequenti
- Pagamenti rifiutati
- Utilizzo eccessivo di fidi o anticipi
- Indebitamento eccessivo rispetto al flusso di cassa
Questi segnali possono essere integrati nei modelli di scoring per una valutazione più prudente.
4. Verifica automatica dell’IBAN e dell’intestatario
Il servizio consente di validare in tempo reale l’intestatario del conto e l’IBAN, riducendo il rischio di frodi e migliorando la compliance.
5. Riduzione del rischio documentale
L’accesso diretto ai dati elimina la necessità di caricare documenti manualmente, riducendo errori, tempi di lavorazione e rischi di falsificazione.
Integrazione fluida nei processi digitali e fisici
Il nostro servizio AISP è progettato per essere facilmente integrabile sia nei flussi completamente digitali (es. onboarding online, firma elettronica, scoring automatizzato), sia nei processi ibridi o fisici (es. consulenza in filiale, supporto alla rete commerciale).
Il servizio di Open Banking funziona sia tramite integrazione diretta via API che in modalità one off tramite invio di indirizzo email, sms o Qrcode.
Attraverso API sicure e documentazione tecnica completa, è possibile:
- Inserire lo step di consenso Open Banking in pochi click
- Visualizzare i dati aggregati in dashboard intuitive
- Alimentare sistemi di CRM, antifrode e credit scoring
Conclusione: più dati, migliori decisioni
L’adozione dell’Open Banking non è solo una questione di compliance, ma una leva strategica per innovare i processi di valutazione del credito. Per banche e finanziarie, significa:
- Ridurre i tempi di approvazione
- Aumentare la qualità delle decisioni
- Migliorare l’esperienza utente
- Mitigare il rischio di credito
In un mercato sempre più competitivo, chi saprà sfruttare al meglio il potenziale informativo dell’Open Banking sarà in grado di offrire prodotti più personalizzati, rapidi e sicuri.