L’intelligenza artificiale sta trasformando diversi ambiti e tra questi ci sono anche i processi di Know Your Business (KYB), dove consente di prendere decisioni più rapide e accurate attraverso l’ottenimento di dati qualitativamente migliori.
Nella KYB, l’AI consente di automatizzare numerosi passaggi, migliorando l’efficienza operativa e supportando il rispetto degli obblighi di compliance.
Qualcosa che vale anche nel caso dei servizi KYC e KYB sviluppati da Experian per convalidare le informazioni e prevenire i furti d’identità, in grado di supportare efficacemente nella crescita del business.
Perché l’AI è strategica nei processi KYB
I processi KYB oggi vedono al centro l’uso crescente dell’intelligenza artificiale: un supporto strategico particolarmente efficace perché consente di elaborare grandi quantità di informazioni provenienti da fonti differenti, individuando rapidamente anomalie, incongruenze e potenziali fattori di rischio.
L’AI, quando applicata alla KYB automation, dà modo di velocizzare attività che risultano ripetitive, liberando risorse preziose che possono così dedicarsi ad attività aventi un maggior valore aggiunto.
Dalla verifica manuale alla business verification in tempo reale
Se nel recente passato le verifiche inerenti le aziende e le organizzazioni venivano conseguite attraverso soluzioni manuali e a fronte di software di matrice generalista oggi non è più così. Siamo infatti in un periodo storico in cui la KYB vede al centro l’uso dell’AI.
Uno dei cambiamenti più rilevanti introdotti proprio con l’intelligenza artificiale riguarda il superamento di verifiche effettuate in momenti specifici del rapporto con il cliente, a favore della cosiddetta business verification: una componente operativa del processo KYB.
Comprende infatti l’insieme delle verifiche che consentono di confermare l’identità di un’impresa, la validità dei suoi dati societari e la coerenza delle informazioni necessarie ai processi KYB.
La verifica dei dati avviene in tempo reale e in maniera continuativa (e non statica come da prassi tradizionale). Il risultato è un processo KYB più dinamico, con tempi di risposta ridotti e una maggiore qualità dei dati che risulta di per sé proficua per acquisire una base affidabile per il processo decisionale.
Come l’AI migliora le fasi della KYB
L’efficacia dell’intelligenza artificiale nei processi della KYB emerge soprattutto nelle singole fasi operative, dove permette di automatizzare attività complesse, migliorando la qualità dei dati, la rapidità delle verifiche e la capacità di individuare eventuali anomalie. Ecco come.
Raccolta automatizzata dei dati e lettura intelligente dei documenti
Una delle applicazioni più concrete dell’intelligenza artificiale nei processi KYB riguarda la raccolta e l’analisi delle informazioni necessarie per fare le verifiche del caso di una determinata azienda.
Attraverso le tecnologie come l’Optical Character Recognition (OCR) e il document processing, entrambe basate sull’AI, è possibile estrarre automaticamente i dati da visure camerali, certificati, documenti societari e altri archivi, confrontandoli con quelli presenti nelle banche dati di riferimento.
Ciò dà luogo a una riduzione delle criticità associate alle attività manuali, complice una maggiore accuratezza nell’individuazione di incongruenze, dati mancanti o documentazione non aggiornata.
Mappatura UBO, screening AML e scoring del rischio con machine learning
Nella KYB, l’intelligenza artificiale supporta inoltre gli operatori in alcune attività alquanto complesse, consentendo di automatizzare controlli che richiederebbero tempi sensibilmente più lunghi se eseguiti manualmente. Tra queste troviamo:
- mappatura dell’Ultimate Beneficial Owner (UBO), con l’identificazione dei titolari effettivi e delle relazioni tra società;
- screening AML (Anti-Money Laundering), attraverso il confronto con liste di sanzioni, PEP e watchlist costantemente aggiornate;
- attribuzione di uno scoring del rischio, ottenuto mediante algoritmi di machine learning che analizzano simultaneamente molteplici indicatori.
L’automazione di tali attività assicura un aggiornamento continuo delle informazioni, dando modo di intercettare variazioni nella struttura societaria o nuove informazioni che potrebbero modificare il profilo di rischio dell’impresa. Chi valuta, quindi, può contare su una base di dati che migliora coerenza e tempestività decisionale.
Benefici concreti per compliance e business
Nella KYB, l’AI non dà luogo soltanto ai vantaggi correlati alla semplice automazione delle verifiche.
La disponibilità di informazioni più complete e aggiornate consente di ottimizzare i processi, dando modo alle organizzazioni di dedicare più risorse alle attività strategiche, migliorando produttività e qualità delle decisioni. Analizziamo meglio questa dinamica.
Riduzione dei tempi di onboarding e degli errori
Tra i benefici più evidenti che derivano dall’impiego dell’intelligenza artificiale nei processi KYB c’è la riduzione dei tempi necessari per l’onboarding di nuovi clienti e partner commerciali.
L’automazione della raccolta, del confronto e della verifica delle informazioni consente infatti di limitare gli interventi manuali, diminuendo il rischio di errori a esse correlati e dovuti all’inserimento dei dati o alla gestione di documentazione incompleta.
Inoltre, grazie a una standardizzazione delle verifiche il processo appare più uniforme e affidabile, favorendo un’esperienza di onboarding più fluida senza compromettere gli standard di compliance.
Monitoraggio continuo dei partner e allerta su cambiamenti di rischio
I vantaggi nella KYB legati all’utilizzo dell’intelligenza artificiale non risultano limitati alla fase di onboarding ma anche agli step successivi.
Essendo i dati provenienti da fonti affidabili e sottoposti a un aggiornamento costante, diventa più semplice individuare tempestivamente i cambiamenti all’interno della struttura societaria, così come nell’assetto proprietario e negli altri elementi che potrebbero incidere sul profilo di rischio dell’impresa.
Le eventuali anomalie vengono segnalate agli operatori, che possono così approfondire le verifiche e adottare le misure ritenute più opportune sulla base di informazioni aggiornate e coerenti.
Le soluzioni automatizzate KYB di Experian
L’integrazione dell’intelligenza artificiale nei processi KYB trova applicazione concreta nelle soluzioni di onboarding digitale di Experian, progettate per supportare le aziende nella verifica delle controparti e nella gestione dei controlli di compliance. Ciò avviene attraverso un’implementazione di questi aspetti:
- automazione delle verifiche aziendali e della raccolta delle informazioni;
- integrazione con fonti dati affidabili per ottenere informazioni più complete e aggiornate;
- supporto alla prevenzione delle frodi e dei furti d’identità attraverso controlli avanzati;
- maggiore efficienza nei processi di onboarding, con una riduzione dei tempi operativi;
- disponibilità di una base informativa strutturata a supporto delle attività di verifica e delle decisioni aziendali.
Le soluzioni Experian consentono così di rendere i processi KYB più rapidi, affidabili e scalabili, contribuendo a coniugare innovazione tecnologica, compliance e crescita del business.