Credit Risk Analytics and Consulting
Come gestire grandi volumi di dati garantendo l'accuratezza dei modelli di stima e la conformità normativa
Credit Risk Analytics and Consulting
Le organizzazioni finanziarie di oggi devono affrontare diverse sfide nella costruzione dei loro modelli di rischio di credito e di gestione delle frodi.
Alcune delle maggiori sfide sono:
- la gestione di grandi volumi di dati di fonte tradizionale e alternativa (es. transazionali, non strutturate ecc.);
- l’inserimento di algoritmi avanzati di intelligenza artificiale e di Machine Learning;
- il raggiungimento dell'equilibrio tra compliance normativa e accuratezza dei modelli di stima.
La sfida dei dati
La gestione di grandi volumi di fonti di dati tradizionali e alternative, come i dati transazionali, i dati digitali e i dati non strutturati, i dati provenienti dal Web e gli Open Data, pone enormi sfide agli operatori del credito. Garantire la qualità e la pertinenza delle fonti informative utilizzate, è fondamentale per una modellazione accurata dei rischi.
Modelli avanzati e AI
Le organizzazioni devono modificare l’infrastruttura dei propri modelli per adattarsi alle tecniche di intelligenza artificiale e apprendimento automatico. Ciò comporta l'integrazione di algoritmi avanzati, la verifica del modello e l’implementazione in un ambiente tecnologico adeguato.
Compliance normativa
E' essenziale trovare un equilibrio tra i miglioramenti dei modelli e la conformità ai numerosi e articolati requisiti normativi già in essere e in corso di approvazione (es. GDPR, AI Act, CCD2, ...) Le aziende devono soddisfare la normativa, migliorando al contempo i modelli di valutazione del rischio.
Come possiamo aiutarti?
Experian aiuta le aziende a livello globale, ad applicare le più recenti tecniche di analisi del rischio di credito e di Machine Learning per migliorare l'accuratezza e la predittività dei modelli di rischio, in tutte le fasi del ciclo di vita del credito: dal prospecting e l'origination, fino alla collection, passando per le fasi centrali del ciclo di vita, con la gestione del credito della clientela in essere.
Experian inoltre fornisce soluzioni analitiche che consentono di integrare in modo ottimale tutte le principali fonti informative disponibili attualmente sul mercato: dai dati proprietari Experian, ai dati dei clienti, ma anche le fonti dati alternative come Open Banking, Digital footprint etc. al fine di prendere decisioni informate sul rischio di credito e sulla prevenzione delle frodi.
Experian aiuta i suoi clienti a realizzare sistemi decisionali e modelli statistici, in linea con i molteplici requisiti normativi. Inoltre, Experian aiuta a identificare, monitorare e rimuovere i le eventuali distorsioni dai modelli creditizi, consentendo alle aziende di accettare più clienti e massimizzarne l'esperienza complessiva.
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